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Réparer ou changer d’auto: comment décider?

Vient un moment dans la vie de tout propriétaire de voiture où il aura à faire un choix déchirant: continuer de réparer sa minoune ou tirer la plug? Comment faire ce choix de manière objective? Quand le coeur balance entre neuf et économies, voici une façon de faire un choix objectif!

Chez nous, nous avons un fonds  »voiture » qui s’accumule au rythme de 250$ par mois. Ce fonds est dédié à l’entretien, réparations, immatriculation et permis de conduire, bref, tout ce qui se rattache à nos deux autos.  Après avoir eu longtemps une seule voiture, nous avons dû passé au typique « une voiture par perosnne » quand Nico s’est retrouvé à Drummondville le temps d’un stage. Et puis maintenant, difficile de se passer de la confortable XC70 qui nous permet de tirer une remorque et de voyager en tout confort.

On covoiture le matin, ce qui rend la 2e voiture redondante, mais comme la Volvo est gourmande en essence sur les trajets citadins, on garde la petite Kia pour nos déplacements quotidiens.

Tsé, le gros luxe.

Sauf que cette année, il se trouve que les deux voitures réclament beaucoup d’entretien et de réparations. La Kia a atteint 120 000 km et si vous connaissez un peu les voitures, vous savez ce que ça signifie… La Volvo, elle, a atteint les 280 000 km! En gros, plusieurs réparations se succèdent depuis quelques mois à un rythme qui ferait peur au plus économe d’entre nous.

Presque 4000$ en 6 mois.

1000$ de plus le mois prochain.

J’ai des sueurs froides rien qu’à y penser, mais en même temps, ça ne me dérange pas (tant que ça) de payer. Voici pourquoi 😉

Réparer ou changer sa voiture

Réparer sa voiture, ça vaut la peine!

La Kia nous a coûté 7000$ il y a 4 ans. Elle roulera encore au moins pour 100 000 km, n’a pas de rouille (vive l’antirouille diligent!) et nous a coûté moins de 500$ par année d’entretien en 3 ans. Cette année, ça a atteint 1000$ et je présume que ce sera comme ça pour les prochaines années.

Les grosses réparations ont été faites dessus, rien de majeur ne sera à refaire avant la clutch (700$) ou l’alternateur (500$). Je suis tranquille pour un p’tit bout.

Pour valider que j’ai raison de continuer de la faire réparer malgré ses nombreux petits bobos (c’est une Kia après tout…) j’ai fait le calcul suivant:

  • J’aimerais la garder encore 5 ans.
  • Dans 5 ans, elle vaudra 800$.
  • Elle me coûte 500$ d’entretien par année.

Donc, sur toute la durée de la possession (9 ans), elle m’aura coûté:

7000$+(500$*3)+(1000*6)-800$=14 700$

Soit 1633$ par année ou encore, 136$/mois.

Réparer ou remplacer sa voiture usagée?

La preuve est dans le pudding!

Sachant qu’une voiture de la même catégorie (sous-compact) coûte au moins 200$, plus taxes, plus frais, par mois, je pense que je suis gagnante. Et on ne parle que de l’achat à ce prix-là, pas d’entretien, ni de réparations.

Par contre, si le montant de réparations devait se mettre à augmenter et dépasser 1000$ par année, je pense que je n’hésiterais pas trop longtemps.

Réparer un véhicule  »de luxe »

Contrairement à notre Kia, la Volvo est un gros luxe que nous nous offrons; nous savons qu’elle nous coûte un peu plus cher à réparer qu’un véhicule semblable, mais d’une marque milieu de gamme. Sauf que mon père nous l’a donné. Ouin, je suis chanceuse de même, moi. Ou je faisais très pitié. Un peu des deux, je crois.

Elle nous est indispensable. Elle nous permet d’aller chercher les matériaux pour nos rénos, tirer des charges importantes et bien franchement, voyager un peu plus confortable. Sauf qu’elle date quand même de 2006 et que les frais de réparations grimpent vite. On se demande souvent jusqu’à quand on continuera d’y mettre des sous.

Alors, voici l’analyse:

  • Elle ne m’a rien coûté, mais disons pour les fins de l’analyse que je l’ai payé 3500$ (valeur marchande)
  • Nous avons investi 4000$ dedans en réparations.
  • Elle me coûtera probablement 1500$ par année en réparations et entretien.
  • Je veux la conserver encore 3 ans, 4 si possible et nous l’avons depuis 1 an et demi.
  • Elle vaudra 500$ à la fin.

3500$+4000$+(1500$*3)-500$=11 500$

Soit 2555$ par an ou encore, 213$ par mois.

Je suis sûre et certaine que je suis incapable d’avoir un véhicule de la même catégorie que la XC70 pour 213$ par mois.  Même si je sors du véhicule  »de luxe » (pas certaine qu’un XC70 de 2006 se classe encore comme véhicule de luxe 😉 ) et que je prends un VUS milieu de gamme, je suis incapable d’arriver en-bas de 300$ par mois, juste pour payer le véhicule. En fait, j’arrive à presque 700$ par mois.

Réparer ou remplacer sa voiture usagée?

Allez-y, faites le calcul!

Avant de publier chacun des articles sur Cennes Habitudes, j’en parle avec Nico. Parce qu’on s’entend, il est bien souvent au coeur de mes histoires (dans mon coeur aussi 😉 ). Donc, hier soir, on en jasait ensemble. Disons que Nico, il est plus de la team « d’la marde, on répare plus »  que moi. Malheureusement (ou heureusement, selon le point de vue!) la vie a fait en sorte que nous avons toujours dû réparer que racheter. Nous ne changions de véhicules que quand la durée de vie espérée était sous les 12 mois.

Bref, disons qu’il est un peu plus partial vers la nouvelle voiture que moi.

Malgré sa partialité, il a été forcé de reconnaître que de continuer à réparer nos véhicules, surtout le gros, ça valait vraiment le coup. Même si on devra augmenter notre budget  »auto ».

Comme il l’a dit lui-même:

500$ de différence pour l’odeur de char neuf, je suis pas sûr que je suis prêt à payer ça!

Bien dit chéri!

Pour ceux qui seraient intéressés, voici un fichier excel pour faire les calculs. Il est simple et clair, mais si vous avez des questions, n’hésitez-pas, je suis là. Pour le fichier, cliquez-ici!

Passez le mot!
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Quand acheter un véhicule usagé n’est pas une si bonne idée…

Vous pensiez qu’en achetant un véhicule usagé vous déjouiez les concessionnaires? Pas si vite…  Malheureusement, le discours des vendeurs est parfois tellement compliqué que c’est difficile de s’y retrouver. Y’a même des fois où on se fait endormir avec des beaux discours et où la meilleure décision nous échappe. En voici un exemple…

J’ai longuement hésité avant de publié un article sur les véhicules usagés.

Parce que je suis consciente qu’il y plusieurs écoles de pensée et que,  toi qui me lis, tu n’auras probablement pas le même point de vue que moi.

Moi, je suis de celles qui pensent qu’un véhicule neuf, c’est payer pour l’odeur ‘ »de char neuf ».

Tiens, c’est dit.

Je suis convaincue que dans la majorité des cas, acheter (ou louer, encore pire) une voiture neuve, au niveau financier ça ne fait pas de sens. Tu paies pour la dévaluation, les taxes, le fla-fla, etc. Et les statistiques démontrent que les défauts de fabrication sortent en majorité dans les 2 premières années de vie de la voiture, alors les chances d’acheter un citron usagé, c’est plutôt marginal.

Et pour ceux qui disent:

« Ouin, mais ça coûte cher de réparations! »

Pas tant! En fait, un véhicule de 5-9 ans, ça coûte 1000$ en moyenne par année. Soit moins de 3 paiements mensuels pour un véhicule neuf.

Mais ça, ça sera le sujet du prochain article. 😉

Là, je veux vous parler de l’exception à la règle…

Acheter une voiture usagée n'est peut-être pas la meilleure idée

La  »gamique » a.k.a la garanti de valeur à neuf

J’entends parler d’un passe-passe pratiqué par les vendeurs de véhicules usagés dans les concessionnaires.

Tout le monde sait qu’une voiture, ça coûte cher. Alors bien des gens, vous comprendrez, n’ont pas l’argent pour payer cash un véhicule dont le prix dépasse 5000$.

Là,vous allez me dire:

« Mais, c’est à ça que sert le financement! »

Même si je pense qu’un véhicule, ça devrait se payer cash, je suis consciente que souvent, c’est juste pas possible! Alors oui, le financement est là pour ça.

Sauf que, attachez votre tuque les copinots! Le taux de financement pour un véhicule usagé, ça tourne aux alentours de 11%.

11 freaking pourcent!

Y’a des cartes de crédit qui coûte moins cher que ça en intérêts!!

Vous aurez compris que les vendeurs de voitures usagés aussi, ils ont bien réalisés ça.

Alors ils vous proposent un ‘ »deal ».

Si tu prends leur garanti, assurance, peu importe comment ils ont choisi d’appeler ça cette semaine, ils t’offrent une réduction de taux.

Sont fins de même!

D’à peu près 11%, tu peux arriver à 4-5%.

C’est le fun en titi ça, que tu te dis!

Wô minute papillon!

Combien elle coûte ta garantie/assurance?

CHER.

Pour un véhicule de 12 000$, la garanti  »valeur à neuf » nécessaire pour conclure un prêt dans un concessionnaire où j’ai appelé, c’était 3500$

Oui madame!

Mais tsé, ils savent que tu peux pas payer ça cash, 3500$, donc ils vont te l’ajouter à ton financement. Ta facture totale passe donc à 16 250$.

Pour un véhicule de 4 ans.

Le même véhicule (Yaris 2013, pour ceux qui seraient curieux), coûte 18 859$, neuf. Sauf que financer un véhicule neuf, ça ne coûte que 0,99% d’intérêts.

Combien ça coûte un véhicule usagé vs un neuf?

Voici un petit comparatif:

Yaris 2013 Yaris 2013 Yaris 2017
Prix affiché 12 750 $ 16 250 $ 18 859 $
Taux 11% 5% 0,99%
Terme 60 mois 60 mois 60 mois
Paiement mensuel 259,45 $ 301,56 $ 326,93 $
Intérêts payés 3 790,00 $ 2 093 $ 726 $
Prix total 16 540 $ 18 093 $ 19 615 $

La différence entre 11% et 4% de taux d’intérêts

Comme vous pouvez le voir, entre le véhicule usagé garanti et le  »non-garanti », on parle de 1553$ de différence au final… en faveur du véhicule non-garanti avec le taux d’intérêts plus élevé.

Ils te vendent la garanti/assurance sous le couvert que :

1. Ça te coûte moins cher d’intérêt, ce qui est vrai, mais la garanti fait augmenter le prix total, donc ça s’annule et même que ça fini par te coûter plus cher.

2. Ils te disent que de cette façon-là tu vas être protéger en cas d’accident qualifié de perte totale. Sauf que ça ne te protège pas toi. Ils ne te redonneront pas un nouveau béhicule. Nenon!
Ils vont ‘ »effacer » ta balance de prêt.  C’est-à-dire que comme ton véhicule dévalue plus vite que la vitesse à laquelle tu rembourses ton prêt, s’il devait arriver que tu scrappes ton char avant d’avoir fini de le payer, tu devrais de l’argent au concessionnaire même si tu n’as plus l’auto. Là, la garanti va venir te sauver (c’est ce qu’ils disent) et effacer ta dette. Ta plus de char, mais au moins, ta plus de dette non plus.

Mettons que c’est pas ta meilleure option. Surtout en sachant que bien des assurances proposent la valeur à neuf quand un véhicule à moins de 5 ans, pour quelques dollars de plus par mois!

Soudainement, ce qui t’était vendu comme le remède à un taux d’intérêts faramineux est plus un pogne qu’autre chose. Les garantis après-vente, c’est souvent plus cher que ce que ça vaut réellement…

La différence entre l’usagé et le neuf

Et entre le véhicule usagé ‘ »non-garanti » et le neuf, il y a 3151$ de différence sur 5 ans. Or, après 5 ans, vous avez dans un cas, un véhicule de 10 ans d’âge… contre un véhicule de 5 ans d’âge. Le véhicule usagé vaudra environ 3000$, car n’oubliez pas, il aura maintenant 10 ans.

L’autre voiture, elle, vaut encore 12 000$, car elle n’en a que 5! Sauf qu’au lieu de devoir racheter un véhicule 12 000$, tu vas simplement continuer de rouler avec le tiens pendant encore 5 ans et les 5 années supplémentaires ne t’auront coûter que 3151$.  De la façon dont je le vois, quand tu achètes la voiture neuve, ça te coûte 3151$ pour une « autre auto » après 5 ans.

Dans ce cas précis, quand vous devez absolument avoir CE véhicule et que vous n’avez pas d’autre façon que d’emprunter au concessionnaire pour se faire, alors acheter un véhicule neuf peut être votre meilleure option. En fait, de mon humble avis, c’est la meilleure façon de procéder.

Devrais-tu quand même acheter un véhicule usagé?

Dans le cas présenté ci-haut, non! Pourquoi payer à peine moins cher pour un véhicule usagé? Ce serait ridicule.

Est-ce que ça veut dire que d’acheter usagé, ça ne vaut jamais la peine? NON!

Par contre, il faut savoir compter!

PS: J’ai fait tous mes calculs avant taxes. Je raconte ici une pratique que j’ai vécu lors de notre dernier achat en 2013 et dont j’ai eu vent à nouveau récemment. J’ai appelé un concessionnaire pour des précisions. Ça peut varier selon votre région. Je veux simplement vous rappeler de faire vos devoirs! 😉 

Acheter une voiture usagée n'est peut-être pas la meilleure idée-

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