Un budget, c’est simple, c’est la somme des revenus, desquels on déduit la somme des dépenses. En gros, c’est pas mal juste çaEn réalité, c’est aussi et surtout une façon de voir et constater d’où vient votre argent et où il va et de faire des prévisions sur le court-terme.

Au Cégep, quand j’ai fait mon premier budget d’appartement, j’avais été vraiment jetée sur le cul de voir que contrairement à ce que je pensais, je ne dépensais pas 2-3 $ par semaine en bonbons/café à la Coop, mais plus de 15$. C’est ÉNORME pour des paquets de Jolly Rancher  et du café même pas bon (ce qui fait que j’ai pris 5 livres et fait un ulcère, merveilleux!)

En faisant un budget, on prend le temps de s’asseoir et de bien calculer nos entrées et sorties de fonds. Ça permet de réduire son stress par rapport à sa situation financière parce que:

  1. Si vous avez l’impression que vous faites assez d’argent, mais qu’il n’en reste jamais à la fin du mois, ça vous permettra de mettre le doigts sur la fuite et de remédier à la situation.
  2. Si vous avez l’impression de ne pas faire assez d’argent, vous découvrirez peut-être que vous en faites plus qu’en masse et saurez le relocaliser pour qu’il travaille mieux pour vous.
  3. Si vous avez l’impression de ne pas faire assez d’argent et que c’est vrai, vous pourrez mieux allouer vos revenus et découvrir combien il en manque.

Alors, on fait ça comment un budget?

Comment faire un budget et le réussir

Commencer son budget (ou le recommencer)

Vous aurez besoin de vos derniers relevés de compte de tous vos compte-chèques, d’un paquet de feuilles, de deux-trois crayons de couleurs différentes et d’une calculatrice.

Revenus

Moi je commence toujours par les revenus. Prenez un surligneur et trouvez toutes les entrées de fonds qui sont récurrentes dans vos relevés de compte.  Par exemple, dans mon cas, j’ai mes revenus d’emplois, les revenus d’emplois de Nico, nos revenus de triplex, les transferts gouvernementaux et les revenus d’intérêts.

Ça veut alors dire:

  • Revenus Sara: 2110$/mois
  • Revenus Nico: 2400$/mois
  • Revenus triplex: 1095$/mois
  • Transferts gouvernementaux: 101$/mois
  • Intérêts: 8$

Total: 5714$

Dépenses fixes

Ensuite, je fais la liste des dépenses que j’appelle « fixes ». Ce sont celles qu’on ne peut pas réduire ou éviter et qui ne varie pas beaucoup. Le loyer est une de ses dépenses. Internet. Le paiement d’assurances. Le cellulaire. Etc. Faites en une liste. N’oubliez pas les assurances, les frais de toutes sortes et les dépenses qui arrivent irrégulièrement. N’y aller pas de mémoire, trouver les montants dans vos relevés.

Pour nous, ça ressemble à ceci:

  • Hypothèque: 800$/mois
  • Taxes foncières: 350$/mois
  • Hydro: 100$/mois
  • Assurances auto+habitations: 135$/mois
  • Remboursement de prêt étudiant (le minimum): 136$/mois
  • Cellulaires: 68$/mois
  • Internet: 57$/mois
  • Frais bancaires: 8$/mois

Total: 1654$

Dépenses variables

Ensuite, il reste à calculer les dépenses variables. Ce sont celles qui varient toujours un peu, comme l’épicerie ou l’essence. En prenant vos relevés prenez un autre surligneur et identifiez ces dépenses. N’oubliez pas les petits montants. Vous pouvez essayer de les répartir entre certaines catégories avec des couleurs de surligneur. Épicerie, resto, essence, beauté, santé, loisirs, etc.

Voici donc comment je répartis le reste de l’argent:

  • Épargne: 1428$ (25% de 5714$)
  • Épicerie: 300$/mois
  • Gaz: 300$/mois (Nico travaille à Drummondville, il fait 2h de route par jour… EDIT: depuis décembre 2016, il est à moins de 10 min de la maison!)
  • Surplus sur le prêt étudiant: 264$/mois
  • Épargne auto: 150$/mois
  • Resto: 75$/mois
  • Loisirs et autres (vêtements, maison): 250$/mois
  • Animaux: 25$/mois
  • Épargne triplex: 250$/mois
  • Compte investissement: ce qui reste (épargne et investissement, ce n’est pas la même chose!)

Établissez vos priorités

Regardez vos dépenses. Êtes-vous confortable avec les montants que vous dépensez dans chaque catégories?

Le saviez-vous, comme moi et mes Jolly Ranchers? Ce n’est pas que le montant était énorme, c’est que la satisfaction que j’en retirais par rapport au prix que je payais n’était vraiment pas optimale.  Aussi, vous pouvez comparer vos catégories. Si par exemple les sports de plein air, c’est ce qui vous drive, mais que vous dépensez deux fois plus en resto, est-ce que vous obtenez le meilleur rendement pour votre argent?

Qu’est-ce qui correspond à des nécessités par rapport à des désirs?

De notre côté, nous avons choisi de continuer d’être frugal dans nos dépenses en nous ajoutant quelques douceurs ici et là, comme le resto. Pendant 5 ans et demi, nous n’avons pas eu de budget resto. C’était impossible, nos revenus ne couvraient qu’à peine l’épicerie et le loyer. Maintenant que c’est plus lousse, on continue d’avoir un niveau de dépenses plus-bas que la moyenne et on économise à fond. En décembre 2016, Nico diplômera avec 10 000$ en dettes, qui viendront s’ajouter au 5000$ des miennes. Notre but est de tout payer d’un coup pour se concentrer sur le prochain gros objectifs financiers. Nous avons donc 6 mois pour économiser 15 000$. C’est ça notre priorité.(Nous avons finalement choisi d’acheter une maison ayant besoin de beaucoup d’amour et qui prend tout notre petit change, littéralement)

Contrôlez régulièrement vos résultats

Il est complètement ridicule de faire le plus beau des budgets du monde, si vous ne le contrôlez pas à intervalles réguliers pour vous assurer de rester sur la bonne voie. J’aime bien me connecter sur Mint le matin aux 3-4 jours et vérifier où j’en suis et si je suis toujours dans les limites de mon budget. En vérifiant régulièrement, vous finirez par avoir une emprise sur votre budget.

La mécanique du budget

Revenus – dépenses fixes=??

Vous avez vos revenus et vos dépenses fixes. Faites la différences entre les deux. Est-ce que le résultats est positif? Oui, alors super! Passez à la prochaine étape. Si non, demandez-vous si vous avez oublié des revenus. Non? Alors, vous devez envisager de diminuer vos dépenses fixes ou d’augmenter vos revenus.

Pour diminuer les dépenses fixes, voici quelques trucs:

  • Appeler votre fournisseur de service Internet/câble/cellulaire et tenter de négocier un meilleur forfait. Encore mieux, abandonnez le câble.
  • Appeler vos assurances et négociez un meilleur prix.
  • Débranchez le climatiseur (ou baissez le thermostat).
  • Débranchez la sécheuse.
  • Prenez un chambreur
  • Vendez votre auto (en dernier recours, mais si votre prêt auto vous empêche de vivre, c’est peut-être mieux)

Comment faire un budgetDépenses variables

En faisant soustrayant les dépenses fixes des revenus, on obtient le montant qu’il reste pour les autres dépenses. S’il n’en reste pas assez, même en ayant des dépenses variables au minimum, on doit revenir une étape en arrière et soit réduire les dépenses fixes ou augmenter les revenus.

Pour nous, il nous reste 4060$. Ça peut sembler énorme et croyez-moi, j’ai encore des frissons quand je vois ce chiffres après des années de serrage de ceinture. Cependant, Nico est actuellement en stage et donc, à partir de septembre, nos revenus baissent du tiers. Pour éviter les problèmes, je dois donc mettre plus d’argent de côté pour les prochains mois.

C’est essentiel  de mettre à votre budget un poste d’épargne. Même si vous n’y déposez que 25 sous par mois. Quand la vie est raide, je sais que ça peut sembler impossible. Nous avons déjà eu des revenus de 900$ par mois, et un loyer de 530$ à payer, mais il est essentiel de maintenir l’habitude de l’épargne. Une bonne façon de démarrer est de se donner l’objectif de mettre 1000$ de côté pour les urgences.

Comme vous pouvez le voir, faire un budget, ce n’est pas difficile en soi, ce plus le faire balancer et s’assurer que l’utilisation de chaque dollar est optimisé qui rend le tout plus difficile. Mais Rome ne s’est pas faite en un jour et il en va de même pour votre budget, chaque mois qui passe le rend meilleur!

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