Category: Économiser

Passez go et réclamez 2000$: la remise de dettes

Quand on fini ses études, la vie devient un vrai tourbillon en un claquement de doigts. La recherche d’un nouveau travail, le déménagement potentiel, les divers formulaires à remplir pour l’université, la banque et autres. On se retrouve dans une situation où tout presse et rien ne peut attendre. Sauf les prêts étudiants de l’AFE, grâce au six mois d’exemption sur le remboursement de capital. Si vous êtes allumés sur vos finances, vous allez commencer à rembourser dès que vous aurez un emploi et éviter d’accumuler les intérêts. Mais saviez-vous qu’il existait une autre façon de payer moins d’intérêts?..

Et savez-vous le pire? Peu de gens la connaissent! Je faisais partie de ces gens-là jusqu’à tout récemment.

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Le programme de remise de dettes

Au Québec, le gouvernement veut vous encourager à finir vos études dans les délais prescrits (parce que ça lui coûte beaucoup moins cher). Il a donc mis sur pied un programme qui offre de rembourser 15% de la dette contractée dans le cadre du programme des prêts et bourses si vous finissez vos études à temps.

C’est le programme de remise de dettes.

C’est-y-pas merveilleux ça?

Autrement dit, si vous êtes à vos affaires à l’école, on vous récompense à grands coups de mille piasses.

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Jusqu’à tout récemment j’étais dans l’ignorance de ce programme. Comme vous savez, je rembourse ma dette d’études à la vitesse grand V, question de principes, même si c’est pas la chose la plus payante. C’est ma seule dette, hors hypothèque, et je ne veux plus la voir. J’avais fait un gros versement au début et depuis, je payais environ 1,5 fois le montant minimum à chaque mois. J’allais finir de la rembourser dans 3 ans (au lieu de 10 ans!), et j’étais super contente.

Ben je suis tombée en bas de ma chaise quand j’ai découvert que le programme de remise de dettes existait. J’arrêtais pas de répéter à Nico: Ben non! Ben non, ça se peut pas! Voyons dont que je connaissais pas ça! Je me sentais comme le coordonnier mal-chaussé. Ce qui fait que j’ai imprimé les formulaires (2 fois le même, un pour le bac et l’autre pour la maîtrise) et j’ai envoyé tout ça en 15 minutes.

Si tout va bien, je devrais voir ma dette restante diminuée de 1899$.

#freemoney

Sérieusement, c’est un super programme qui fait une énorme différence dans votre repaiement de dette. Et puis pensez-y, quand est-ce que le gouvernement vous fait des cadeaux de même? J’ai donc fait ma mission de renseigner le monde entier sur cette option fantastique!

Conditions

Voici les principales conditions, il y en a d’autres, mais si votre situation est conventionnelle, ça devrait vous couvrir:

  • Vous devez avoir fait soit un baccalauréat ou un DEC technique pour avoir droit à la remise de dette.Vous pouvez demander une remise de dettes pour les dettes contractées pendant votre maîtrise seulement si vous avez fait une demande de remise de dettes pour votre bac aussi.
  • Vous devez avoir reçu une bourse pour chaque année d’attribution durant laquelle vous étiez aux études.
  • Vous devez avoir réussi et terminé votre programme d’études dans le nombre de période prévu par le programme.
  • Vous devez demander la remise de dette dans les trois ans suivant la fin de vos études.

 

afe

 

Et si vous avez déjà remboursé?

Trop tard, too bad…

Ben non!! J’te niaise!

Ils vous le redonnent à vous directement si vous avez déjà fini de rembourser, sinon ils font un paiement directement auprès de votre institution financière et s’en va sur votre dette. Donc vous ne perdez rien, rien, rien à faire la demande quand même!

Y-a-t-il des attrapes?

Non… et oui.

C’est à dire que c’est quand même de l’argent  »gratuit », no string attached. Ils viendront pas vous demander, dans 10 ans, de le remettre. Ça ne vous empêche pas non plus de refaire une demande de prêts et bourses dans le futur. Franchement, on serait fou de passer à côté!

Cependant, c’est imposable, ils vous envoient un feuillet d’impôts en février. Donc, vous paierez de l’impôt sur le montant qu’ils vous donnent en fonction de votre taux marginal d’imposition. Sauf que si vous êtes comme tout bon étudiant, vous avez encore fort probablement des tonnes de crédits non-utilisés que vous pourrez utiliser pour  vous éviter de payer de l’impôt sur leur cadeau.

Un autre bon moyen d’éviter ça? Mettre le même montant en REER. D’un côté vous recevez 2000$, de l’autre vous faites  »disparaître » 2000$ de votre revenu imposable pour l’année. Et bam,  tout balance.

Et pour ceux qui viendront me dire:

« Ouin mais les intérêts payés sur une dette étudiante sont déductibles d’impôts… »

Je réponds: Ouin, pis? Préfères-tu payer quelque chose et te le refaire rembourser, ou ne jamais le payer? En plus, en réduisant le capital de votre dette d’un coup, vous améliorez votre bilan, ce qui peut vous favoriser au niveau de votre cote de crédit ou dans l’obtention d’une hypothèque.

Autrement dit, si vous y avez accès, vous ne perdez rien à remplir la demande et faire la (courte) démarche.

Ok, je fais comment?

1-Tu vas sur le site de l’AFE et tu télécharges le formulaire.

2-Tu le remplis avec les bonnes infos

3-Tu le signes avec la signature d’adulte que tu pratiques depuis que t’as ton diplôme

4- Tu le numérises avec ton relevé de note final

5-Tu le transmets en utilisant leur fonction « transmettre un document ».

Done!

Il ne  reste plus qu’à attendre la réponse et du même coup, le dépôt sur ton compte.

Ce n’est pas un programme qui est beaucoup publicisé par le gouvernement. Disons qu’ils ne le mettent pas en avant trop trop, mais ça existe. Et si ça existe, c’est pour que les gens qui y ont droit puissent en profiter. Alors sortez votre crayon et votre relevé de note, on fait notre demande de remise de dettes!

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5 idées pour épargner 400$ à temps pour Noël

Vous êtes toujours étonné quand Noël arrive et de voir votre relevé de carte de crédit en janvier? C’est le temps de prévoir le coup! En commençant dès maintenant à épargner pour les dépenses de Noël, vous aurez 400$ qui vous attendront en janvier pour payer les comptes.

Ho ho ho! Noël approche à grand pas. On vient de terminer avec la rentrée scolaire et ses achats qui vous ruinent et voilà que Noël est à nos portes. Vous ne me croyez pas? Allez compter votre calendrier, je vais vous attendre ici.

Eh oui, vous avez bien vu: 16 petites semaines.

Il reste 16 petites semaines avant le sucre à la crème, les pantalons trop serrés, l’infâme tourtière et l’orgie de cadeaux.

Il vous reste aussi  20 semaines avant de recevoir le bill de votre carte de crédit pour la ribambelle de cadeaux que vous avez offerts à tous. Mon porte-feuille me regarde toujours avec un air meurtri après les faits. Du genre:

« T’avais pas le droit! Comment peux-tu être inconsidérée comme ça? »

Je sais, je sais, petit porte-feuille, je ferai mieux la prochaine fois.

Et aujourd’hui, c’est le moment de faire mieux.  D’être proactif! De déjouer le bill de carte de crédit qui nous force à manger des ramens pendant tout le mois de janvier! Il reste 16 semaines avant Noël, on peut encore changer le futur.

 

planifier

 

L’année dernière, Noël n’a pas coûté « trop » cher chez nous: 300$ en comptant les cadeaux et l’essence pour aller partout. Cette année, je présume que ça risque d’être plus aux alentours de 400$, pour une multitude de raisons, entre autres pour les allers-retours plus nombreux et l’achat de plus de cadeaux.

Et si on ne veut pas être pris au dépourvu quand arrivera janvier (et le temps de payer!), il est important d’épargner à l’avance. Parce que, croyez-moi, ce n’est pas en janvier que soudainement, vous aller trouver 400$ de caché sous le divan et vous en sortir miraculeusement. Oh non! Croyez-moi, j’ai déjà tenté de faire l’autruche et ça fini rarement bien.

Cette année, en plus, Nico termine ses études et sera officiellement en recherche d’emploi le 2 janvier. J’essaie d’être positive et me dire qu’il aura de la facilité à se trouver un emploi, mais ma propre expérience m’a rendue frileuse. S’il devait être lui aussi 6 mois sans emploi stable (et rémunérateur!), on devra être extra-prudents. C’est pourquoi je veux amasser les sous avant Noël pour ne pas avoir à stresser après. Mon cadeau à moi, de moi.

Petit aparté: je pense aussi que le temps des Fêtes, c’est aussi autre chose que les cadeaux. C’est la joie de se retrouver, le temps passé ensemble et le bonheur de voir le temps s’arrêter pour quelques jours. Mais disons-nous le franchement, que ce soit pour les cadeaux ou une bouteille de vin supplémentaire, Noël a toujours un coût. 

Donc maintenant qu’on sait qu’on doit épargner, comment fait-on pour mettre de côté 400$ pour Noël, au milieu de toutes nos autres obligations, comme l’hypothèque, l’épicerie, les frais de scolarité, les autres poste d’épargne et autres? On ne peut pas simplement prendre une paie complète et la mettre dans un compte-épargne, se donner une tape dans le dos et voilà, c’est fait. En tout cas, si c’est votre cas, je vous applaudis, parce que moi, je n’ai malheureusement pas cette opportunité.

Alors si on peut pas faire ça, comment on fait? Ben, on mange l’éléphant une bouchée à la fois.  Il nous reste  16 semaines. 400$/ 16 semaines = 25$ par semaine. Ça s’est faisable. Voici une liste d’idée pour économiser 25$ par semaine en prévisions de Noël.

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5 idées pour réussir à épargner 25 dollars par semaine

1- Covoiturer plus que de normal

Vous allez voir vos parents, allez passer une fin de semaine dans le bas du fleuve ou encore, voyager régulièrement selon le même trajet pour l’école/ le travail? Le covoiturage va vous sauver les fesses. Chaque fois que je descends à Montréal, je prends des covoitureurs avec moi. À 10$ par personne, c’est facile d’économiser 25$… Surtout, vous êtes maintenant un super-héros pour l’environnement!

2- Chili, falafels et soupe de lentilles

En faisant deux repas végétariens de plus par semaine (en plus des restants pour les lunchs) , il est possible de sauver une vingtaine de dollars, surtout avec le prix de la viande qui augmente sans cesse. Essayer la sauce spag aux lentilles ou même, une assiette de fèves au  lard pour souper. Faites d’une pierre, deux coups en cuisinant vos lunchs si ce n’est pas déjà le cas. Pour économiser encore plus, tenter les légumineuses sèches, qui coûtent encore moins cher que les cannes.

3-Kijiji et autres

On vend tout ce qui traîne et qui ne sert plus. Cette semaine, j’ai vendu des patins à roues alignées. Disons qu’à Sherbrooke, faut être suicidaire pour en faire. J’espère que la personne à qui je les ai vendu va bien… Tout fini par trouver preneur au bon prix et en plus, il existe maintenant de ses petits (ou gros) groupes de vente sur Facebook. C’est franchement super. À chaque fois qu’on fait une vente, on dépose les sous dans un petit pot identifié: Noël, vous allez voir que ça grossit vite!

4-Canettes et bouteilles

Oh que oui, on fait les cheaps et on ramasse canettes et bouteilles qu’on voit traîner. Ça vous fera peut-être pas économiser 25$/semaine, mais combiné à autre chose, c’est une bonne idée. En plus, ça demande pas un gros effort. On se penche et on ramasse.

5-Petites jobines

Vous êtes doué(e)s avec les enfants? Vous êtes un as de la tondeuse? Votre coup de pelle fait des envieux? Vous lavez les vitres comme pas un? Une multitude de job(ines) s’offrent à vous pour combler vos temps morts. Dans le plus-haut de mes activités de gardiennage, je pouvais faire jusqu’à 200$/semaine.  Le tutorat est aussi une excellente option si vous avez la patience et les compétences. Je connais aussi un gars qui à lancer sa compagnie de tondage de pelouse à 15 ans et 20 ans plus tard, sa compagnie possède 12 immeubles à logement. Ne sous-estimez pas le pouvoir de votre temps libre. Je suis certaine que vous avez des talents qui peuvent être mis à contribution!

L’avantage d’épargner à l’avance

En commençant cette semaine, vous aurez mis de côté un beau petit montant pour clearer la carte de crédit en janvier.  La paix d’esprit, ça n’a pas de prix!

Vous pourrez aussi commencer, dès la semaine prochaine, à chercher le cadeau parfait pour toute la parenté. Considérez l’argent mis de côté comme un fonds « cadeaux » et puisez-y les sous nécessaires au fur et à mesure de vos achats, pas besoin d’attendre en janvier! En étalant les achats, vous pourriez économiser gros et cela, pour deux raisons principales. Un, vous ne serez pas pressé dans le temps et pourrez donc choisir un cadeau qui fonctionne avec votre budget, plutôt que de prendre la première chose qui fait l’affaire, parce que c’est le 24 décembre à 16h30.

Et deux, vous pourrez acheter en spécial! Si vous avez trouvé le cadeau parfait, disons une paire de drap en molleton pour chéri qui est tout le temps gelé, vous pouvez aller vérifier sur les différents sites internet des magasins s’ils ne sont pas moins chers ailleurs. Évitez la taxe paresse et achetez en avance pour profiter des spéciaux!

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Et si vous continuez sur votre lancée, en décembre 2017, vous devriez avoir assez sur votre compte-épargne pour  acheter des cadeaux à tout le monde et skipper la tourtière  et la folie du temps des Fêtes pour aller dans le Sud. #monrêve

 

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Économiser à la rentrée: guide pour étudiants

J’ai fini l’université en l’an dernier, complétant ainsi 7 ans d’études post-secondaire. Autant que j’étais contente de terminer, autant que le sentiment était doux-amer: fini les rabais étudiants, les party les jeudis soirs et le sentiment que c’est pas trop grave si tu te plantes, parce que tu es à l’école. Je reste pas trop loin de la réalité étudiante, parce que Nico, ma tendre moitié, a encore une session à faire pour obtenir son diplôme d’ingénieur (edit: c’est fini!), mais après, c’est fini pour un petit bout.

J’ai donc vécu 17 rentrées dans mes études post-secondaires, en comptant les sessions d’été, et croyez-moi, ça compte pour une rentrée avec tous les livres à acheter et les crayons qui disparaissent. Au fil du temps, j’ai développé certains mécanismes pour éviter de finir la rentrée avec l’impression de m’être fait saigner à blanc pour tous les achats « essentiels » du début des cours, mais aussi et surtout, pour me conserver un budget ‘‘bière » , ahem, « activités sociales ».

Je vous livre ici mes précieux trucs pour éviter de vous sentir comme un poulet à la rentrée!

 

Avant-Après

 

 

Concernant les items scolaires divers:

Crayons et pousses-mines, surligneurs et gommes à effacer, paquets de feuilles et cahiers, tout ces petits items finissent par faire monter la facture.

Mon meilleur ever truc?

Évitez la COOP comme la peste.

Courez, fuyez, sortez le lance-flammes, n’importe quoi, mais n’achetez rien à la COOP!

J’ai fait une petite étude l’an dernier, voici les prix comparés de la COOP vs les spéciaux de n’importe quelle bannière au temps de la rentrée:

Items Bannières COOP
Cahier 1$/chaque 3$/chaque
Feuilles lignées 50¢/paquet 2$/paquet
Stylo à bille 3$/6 3$/chaque
Efface 50¢/chaque 2$/chaque
Ruban Correcteur 2$/chaque 3$/chaque
Surligneur 25¢/chaque 2$/chaque
Pousse-mine 5$/6 2$/chaque
Cartable 2$/chaque 5$/chaque

 

C’est abominable! Il compte sur le fait que les étudiants sont un marché captif pour leur passer des crayons à 5$ et des sapins. Soyez plus brillants que la moyenne des ours. Allez au Jean Coutu, Uniprix, Bureau en Gros, Wal-Mart et achetez suffisamment pour durer un an. Voici ma liste qui contient tous les essentiels:

  • 2 gommes à effacer (1$/chaque)
  • 4 paquets de feuilles lignées (0,50$/chaque)
  • 10 pochettes en plastique
  • 1 ou 2 cartables (si jamais j’ai rempli ceux que j’avais ou si ils se sont brisés au-delà de toutes réparations)
  • 10 cahiers de 100 pages (1 par cours)
  • 1 paquet de pousses-mine el cheapo (ils ont tendance à disparaître anyway)
  • 1 paquet de crayons à encre bleue et noire
  • 2 white-out
  • 1 paquet de surligneur

Trouvez vous un beau bac pour ranger tout ça et vous pigez dedans au fur et à mesure de vos besoins. Quand l’année se termine, faites l’inventaire de ce qui reste et rachetez-en pour compléter votre kit.

 

Le plus important est de ne pas racheter pour rien, donc soyez organisés et gardez tout au même endroit.

 

*un autre truc de paumé total: à la fin de la session, allez voir dans les objets perdus. Genre, la dernière journée. Ses objets sont souvent jetés en final. Si vous êtes vraiment mal pris, vous pourriez au moins trouver de quoi finir l’année. Sinon, les foires à l’emploi regorgent de crayons 😉

 

Pour les livres

La facture monte tellement vite du côté des livres obligatoires, c’est abominable. Mais ce qui est encore pire, c’est que parfois les plan de cours envoyés ne sont pas tout à fait à jour, alors quand vous vous garrochez, plein de bonne volonté à la COOP, pour acheter vos livres, vous risquez d’acheter le mauvais. Et les livres ne sont pas remboursables…

 

Vérifier si vous devez l’acheter

Encore pire, parfois les profs vous disent au premier cours:

 

« Je sais qu’il y a un livre obligatoire, mais je ne l’utilise pas / préfère un autre. »

En-ra-geant

Moi, j’attendais le premier cours ou j’envoyais un courriel au prof en lui demandant si l’édition précédente fonctionnait. Je faisais donc une pierre deux coups: si le livre était inutile, le prof me disait d’attendre avant de l’acheter. Aller le consulter à la bibliothèque pour le consulter ne me coûtait rien et j’ai évité de m’encombrer!

Si le livre était réellement nécessaire, le prof me disait une fois sur deux que je pouvais acheter l’édition précédente sans problème et les éditions précédentes sont souvent beaucoup moins chères.

 

Achetez usagé via Facebook

Ensuite, abonnez-vous à groupe Facebook de votre faculté et soyez vite sur la gachette: sautez sur tous les livres usagés que vous voyez. Renseignez-vous sur le prix neuf et essayez de payer la moitié du prix pour les livres de 1ière session et au moins 30% de moins pour les autres. Cependant, assurez-vous que c’est le bon livre. Souvent, les gens vont vous vendre de bonne foi ce qu’ils ont utilisé dans le cours, mais le livre peut avoir changé complètement et vous serez pris avec 2 livres, dont un inutile.

Plus un livre est usé, moins il est cher, ce qui ne veut pas dire que vous ne serez pas capable de l’utiliser quand même!

Pour les livres que vous êtes incapable de trouver usagé par d’autres étudiants, rabattez-vous sur Amazon. J’étais souvent en mesure d’avoir l’édition précédente pour 30% de moins que la COOP et l’édition actuelle pour 10-15% de moins. Ça vaut la peine!

livresuni

Quelques fois, les Cégeps et universités organisent des foires aux livres. Un bon moyen d’économiser full pine. Au Cégep, j’avais acheté tous mes livres pour les cours de bases comme ça, j’avais payé 30$ pour un livre de bio qui valait 120$!

Kijiji reste une option. Certains sites offrent aussi l’achat et la vente de livre, comme meslivres.ca.

 

Vendez vos vieux livres

Et n’oubliez pas de vendre vos livres vous aussi! Prenez le conseil d’une fille qui a fini: je n’ai réouvert mes livres que très très rarement. Au pire, tout se rachète ou se trouve sur internet. Avec l’argent que vous ferez, vous pourrez payer une partie des nouveaux!

*pour les très très paumés: la bibliothèque est une option, mais vous risquez de ne pas pouvoir avoir accès au livre au moment des examens.

 

Pour les vêtements

Oh que oui! Parce qui dit rentrée, dit nouveaux vêtements, right?

Ben pas nécessairement.

Maintenant, il fait 30 degrés jusqu’en octobre, donc on porte des shorts et des sandales pour les 2-3 premières semaines de la rentrée. À quoi ça sert alors de s’acheter une garde-robe complète de chandail de laine, veston et pantalon longs en août?

À rien.

Attendez début novembre et profitez des spéciaux. Au pire, si vous avez besoin d’un kit propre pour faire des présentations, achetez-vous un veston et assortissez-le avec des morceaux que vous possédez déjà.

Faites le ménage de vos tiroirs et armoires. Ressortez-les morceaux oubliés, triez vos souliers et profitez du 5$ que vous retrouvez dans vos jeans. Identifiez ce qu’il vous manque. L’an dernier, j’ai cherché toutes les friperies pour une jupe grise. Ben, j’en avais déjà une. #fail

Aussi, les friperies sont vos amies. Des humbles sous-sol d’église où tout est à 25¢, jusqu’aux friperies hauts de gammes où les marques comme Anne Klein et Jones New York se côtoient sur les rayons, vous aurez l’embarras du choix. Oui, il faut fouillez. Mais dites-moi pas que vous fouillez pas chez Winners?

C’est ça que je pensais… 😉

Nico (ma tendre moitié) a travaillé en chemise-cravate tout l’été, pas une de ses cravates a été achetées neuves, mais elles sont toutes en soie et s’accordent à merveilles avec les chemises à 3$ que j’ai déniché ce printemps. Ça vaut la peine de jeter un oeil, surtout si on sait à l’avance ce qu’on aura besoin, parce que les chances sont minces qu’on trouve la veille d’une présentation importante un complet avec souliers assortis, mais avec un minimum de délai, j’ai réussi à dépenser moins de 40$ pour une garde-robe professionnelle pour Nico.

*pour les très paumés: évitez les achats tout simplement. Si vous n’allez pas à l’école tout nu, vous êtes en business.

 

Et vous, avez-vous des trucs pour économiser à la rentrée?

 

Économiser à la rentrée

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Connaissez-vous la taxe paresse?

On dit constamment que le coût de la vie augmente sans arrêt et que nous sommes taxés sans bon sens. Encore la semaine dernière, c’était LE sujet de discussion dans le souper de famille. Et pour autant que je suis d’accord avec le fait que les déductions à la source augmentent (j’en ai été victime la semaine dernière) et que les prix suivent une tendance à la hausse, selon moi, il y une taxe qu’on pourrait toujours éviter:
la taxe paresse.

Ah non, pas une nouvelle taxe!

En fait, pas nouvelle du tout. Je suis même certaine que tout le monde la connaît: c’est la taxe qu’on paie quand on ne se donne pas la peine de faire quelques démarches que ce soit quand vient le temps d’acheter ou de vendre.

En fait, c’est une taxe qu’on s’impose à nous-même soit par le fait qu’on dépense plus qu’on aurait dû, ou alors qu’on gagne moins qu’on aurait pu, tout simplement en ne se donnant pas la peine de faire autrement.

 

Des exemples? En v’la!

La taxe paresse peut-être bien illustrée par le fromage râpé. On le paie habituellement presque 1$ de plus le paquetque le fromage en bloc, mais on l’achète pareil parce que c’est dont ben moins long que sortir une râpe…  Sauf que c’est loin d’être juste ça! Pensez à toutes les fois où vous dites: « ah pis tant pis! »

 

Un bon exemple: savoir qu’on a besoin d’un item quelconque, se rendre au magasin sur un coup de tête et acheter la première chose qu’on trouve à notre goût et qui est  »en spécial ». Habituellement, 1 à 2 semaines plus tard, on se rend compte qu’on a payé trop cher pour notre nouveau bien et qu’une simple recherche internet aurait pu nous faire économiser plusieurs dollars.

Un autre exemple qui me fait encore plus sourciller: vous vous achetez un nouveau kit laveuse-sécheuse (auto, frigo, matelas, etc) et vous laissez les livreurs partir avec vos anciens électros, sans jamais penser à les mettre en vente sur Kijiji ou un groupe Facebook de petites annonces. Vous venez de perdre une belle centaine de dollars et le magasin vient de se les faire à votre place!

Parlant de revente de voiture, saviez-vous que le prix que vous donne le concessionnaire pour votre voiture est toujours minimalement 30% de moins que le prix que vous pourriez obtenir sur le marché? Par exemple, quand nous avons acheté notre Kia Rio en 2013, le gars de qui nous l’avions racheté essayait de la vendre lui-même, car sinon, le concessionnaire lui donnait 4000$ pour le véhicule qui était évalué à 7000$ dans le temps!  Inutile de dire que nous avions eu un très bon deal…

La taxe paresse, c’est aussi…

… payer des intérêts/frais administratifs quand on ne devrait pas. Parce qu’on a oublié ou parce qu’on voulait pas se donner le coup de pied au cul pour vérifier le montant total du relevé de carte de crédit (histoire vécue). Ou encore ne pas prendre connaissances de limitations de son assurance avant de souscrire.  Être obligée de dîner au resto parce que tu avais pas prévu de lunch la veille ou encore ne pas vouloir magasiner son assurance auto cette année!

 

Pourquoi la paie-t-on?

C’est souvent facile de tomber dans le piège de la taxe paresse, car il est vrai que magasiner à l’avance prend du temps et de l’énergie, en plus que parfois, les résultats ne sont pas aussi probants que l’on pensait. On se dit que  »tant qu’à faire » ou alors  »ça vaut pas l’effort ».  Cependant, je suis de celles qui pensent qu’on ne doit jamais laisser de l’argent sur la table. Je pense que c’est l’état d’esprit qui compte quand vient le temps d’assurer sa zénitude financière à long-terme.

J’ai lu un article de blog en fin de semaine d’un gars qui ne paie jamais ses autos! Comment fait-il? En fait, c’est assez simple, il spotte les deals sur Kijiji, fait une recherche rapide du problème que pourrait avoir la voiture et utilise à son avantage le besoin de vendre des gens pour acheter à un prix très bas. Il roule ensuite avec l’auto jusqu’à ce qu’il  trouve un encore meilleur deal et ainsi de suite.

Par exemple, il disait qu’il avait acheté une Honda Odyssey de luxe pour 500$, car les deux portes coulissantes ne coulissaient plus et que le vendeur avait déjà acheté un remplacement et voulait que ça sorte. L’acheteur a réparé les portes pour 4$ en pièces et 2h de son temps et a revendu l’auto six mois plus tard pour 2000$. Ici, c’est le vendeur qui paie la taxe de la paresse, il n’a jamais recherché le problème que pouvait avoir ses porte.  Plutôt que de vendre l’auto au prix du marché, il s’en ait débarrassé pour des peanuts. Le gars qui achète les autos, lui se donne le trouble de faire ses recherches et évite ainsi des tonnes de coûts reliés à ses voitures!

 La taxe Paresse- comment l'éviter?

 

Comment éviter de la payer?

1-Planifier ses grosses dépenses à l’avance

Disons que votre micro-onde est vieux et de moins en moins fiable, vous envisagez donc de le changer. Magasinez, regardez les prix et les caractéristiques. Demandez-vous ce que vous voulez et ce que vous voulez payer. Est-ce que les prix sont meilleurs sur Amazon? Est-ce que le rapport qualité-prix est meilleur chez Costco? Surveillez-les et achetez quand le prix descend, pas quand votre micro-onde finit par lâcher. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur comme Shopbot.ca pour faire le travail à votre place si ce que vous cherchez peut se trouver en ligne.

Parfois, c’est impossible de prévoir, comme un accident d’auto ou une urgence, mais bien souvent, une recherche rapide sur internet pourra quand même vous renseigner sur les meilleurs prix et la meilleure façon de procéder. Mieux vous êtes renseigner, plus vous êtes en mesure de prendre la meilleure décision.

2-Faire des recherches sur le prix que peuvent valoir nos biens

Vous changez d’auto? Super! Je sais d’expérience que vendre une voiture peut prendre un peu de temps, mais ce n’est pas une raison pour laisser le dealer partir avec pour le prix de la scrap! Un bon ménage, un peu de windex, une balayeuse, plein de belles photos et un prix juste et vous serez débarrassé plus vite que prévu! J’ai vendu 3 voitures depuis 2012, et aucune n’est restée plus de 3 semaines après que je me sois décidée à les mettre en vente.

Idem pour la plupart des gros items: le bon prix et les bonnes photos et je me débarrasse plus vite que mon ombre!

3-Se donner un petit coup de pied dans le cul!

Oui, je sais, tout cela nécessite un effort. Sauf que demandez-vous, si vous voyiez 1$ par terre, vous pencheriez-vous pour le ramasser? Je pense que oui. Alors sortez votre râpe et râpez votre fromage! Ou encore mieux, informez-vous du meilleur prix possible, knowledge is power!

La taxe Paresse-elle vous coûte plus cher que vous ne le pensez

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5 erreurs d’argent qui se corrigent en 1h top chrono

Quand on commence le processus de prendre en main ses finances, ou même quand on est dedans depuis un petit bout, le nombre de choses à faire peut paraître impressionnant. Tout le monde y va de ses conseils et vous, vous essayez de suivre le rythme en courant après votre queue. On se lance dans le gros remue-ménage, on vire notre vie de bord et on fini à bout de souffle en se disant que c’est d’la marde. 

Cependant, il existe des petites erreurs d’argent que presque tout le monde font qui peuvent se corriger rapidement et sans trop vous demander d’effort.

C’est certain que vous voulez faire les plus grosses économies et le plus vite possible, mais il ne faudrait pas laisser de côté les petits gains. Dites-vous que chaque dollar qui reste dans vos poches est un dollar de plus pour votre futur et un de moins à gagner! C’est souvent ces petits gains qui sont le plus valorisants, car on voit les résultats tout de suite. Et disons que dans notre société, où la gratification immédiate est valorisée, c’est pas mal ça qui nous motive.

J’ai donc fait la liste des 5 petites erreurs d’argent qui se corrigent rapidement, juste pour vous (ok, ok, vous pouvez partager!) Si vous vous donnez l’objectif d’en rayer une de la liste par soir, vous aurez fini en moins d’une semaine et vous pourriez épargner quelques centaines de dollars par année!

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5 erreurs d’argent qui se corrigent en 1h top chrono:

  1. Votre compte-épargne vous rapporte-t-il des peanuts?

    Dans la plupart des grandes banques en ce moment, les comptes-épargne vous rapporte, tenez-vous bien:

    0,75%.

    Oui, vous avez bien lu. Moins de 1%. Ce qui veut dire qu’avec une inflation tournant autour de 1,6% au Canada dans les derniers mois, vous perdez des sous chaque fois que vous en mettez de côté, car votre pouvoir d’achat diminue. C’est pas énorme, mais quand même!

    La solution? Épargnez dans un compte qui vous rapporte plus. Pour ma part, je suis avec Tangerine (anciennement ING Direct). Je n’ai pas de frais et le taux qui m’est offert en ce moment est de 2,73%.  En plus, ils offrent en ce moment un bonus à l’ouverture d’un compte de 50$, en plus d’un taux d’intérêt de 2,4%. Ce qui veut dire que si vous ouvrez un compte-épargne avec la clef orange d’un(e) ami(e), vous obtenez tous les deux 50$. En passant, voici ma clef: 34466077S1 ;).

    En épargnant dans un compte à intérêt élevé plutôt qu’à 0,75%, sur 1000$, vous ferez annuellement 20$ de plus. C’est pas les gros char, mais c’est mieux que de perdre son pouvoir d’achat. Et ouvrir un compte prend moins d’une heure. En fait, 30 minutes!

  2. Payez-vous des frais administratifs?

    Ici, ça dépend de plusieurs facteurs, mais on ne perd rien à essayer! Par exemple, l’année dernière avec Vidéotron, je me suis rendue compte après 4 mois, qu’ils ne prenaient pas le versements sur ma carte de crédit, comme ils disaient qu’ils le faisaient sur ma facture. En fait, ils avaient le mauvais dernier chiffre et le paiement ne pouvait donc se prendre. Inutile de dire qu’en plus de me monter une facture de fou (467,12$!!), j’avais des frais de presque 100$ pour retard et administration de mon compte! J’étais abasourdie et j’ai donc appelée poliment le service à la clientèle pour payer ma facture. En discutant gentiment avec l’agent, je lui fais remarquer que ce n’est pas ma faute (j’avais appelé 4 mois auparavant pour changer mon numéro de carte) et que je serais vraiment contente de ne pas avoir à payer les frais. Et bien, 10 minute plus tard, j’avais non seulement obtenu de ne pas avoir à débourser les frais, mais aussi un 10$ de rabais mensuel pendant 6 mois.
    J’ai épargné 60$ (plus 100$ de frais!) en moins de 20 minutes. Pas mal!

    Parfois, on fait des erreurs en payant nos comptes et quand on a été des bons clients dans le passé, un simple coup de fil poli peut amoindrir les frais ou carrément les effacer.

     

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  3. Avez-vous la bonne carte de crédit?

    Certain vont s’étonner que je parle de carte de crédit quand je suis si fortement contre l’endettement. La raison est simple: une carte de crédit devrait seulement servir aux dépenses du mois courant et être repayée en entier à chaque mois, donc, pas de raison de s’endetter. En plus, les cartes de crédit n’occasionnent aucun frais de transactions, ce qui les rend pratique et elles peuvent donner des points/récompenses/remises en argent. Pour ma part, nous avions jusqu’à tout récemment une carte Visa Desjardins Odyssée. Jusqu’à ce que je remarque qu’elle nous coûtait 110$ par an et qu’elle ne nous rapportait que 150$. Beu-bye la Odyssée. On est descendu à la Élégance (qui est gratuite pour Nico, comme il est étudiant en génie).

    J’ai aussi découvert la nouvelle carte de crédit Tangerine. Elle offre 2% sur 3 catégories d’achat au choix et 1% sur le reste. En plus, on obtenait un bonus d’ouverture avec 4% sur les 3 catégories d’achat qu’on avait choisi. En 3 mois, j’ai accumulé plus de 100$, remis mensuellement sur mon compte épargne. Et elle est gratuite! Comme la plupart de nos dépenses sont dans les 3 catégories choisies (essence, épicerie et factures récurrentes) on est gras-dur!

    La plupart des cartes de crédit offrent aussi une assurance voyage, mais certaines sont mieux que d’autres, alors si vous voyagez beaucoup, comme Béatrice de Eille la Cheap,  ça vaut la peine de bien magasiner sa carte et de comprendre l’assurance qui vient avec. On peut souvent s’épargner des assurances-voyage coûteuses!

    Temps requis? 1 heure-ish. Et il existe même des comparateurs pour vous sauver du temps!

  4.  Payez-vous trop cher pour vos services?

    Assurances, câble, internet, cellulaire, netflix, abonnements divers,  name it. J’ai remarqué que souvent, quand on fait face à des paiements récurrents, on a tendance à laisser aller plutôt que de se donner le p’tit coup pied dans le cul qui manque.

    Juste hier, j’ai pu discuter avec un charmant représentant de Ebox pour mon service internet et me rendre compte que j’avais un bloc de données de 200G de trop à chaque mois. Sans bargainer rien, j’économise maintenant 6,24$/mois!

    Allez-vous au gym? Si oui, vous pourriez peut-être discuter avec le gars derrière le comptoir pour avoir un nouveau prix, ils sont souvent ouverts si vous renouvelez tout de suite pour l’année.

    Pour le cellulaire , un échange poli permet bien souvent de trouver des solutions, sinon un cellulaire unlock permet de se promener de compagnie et trouver un meilleur prix ailleurs… 😉 J’ai fait le test plusieurs fois et dans les jours précédents mon débranchement, j’étais appelée avec une offre pour exactement le même forfait que je leur avais demandé.

    Pour les assurances, c’est souvent possible de magasiner ailleurs et d’appeler son assureur par la suite pour tenter de discuter d’une façon de faire baisser votre prime. Profitez aussi des offres d’ouverture de dossier: nous avons déjà obtenu plus de 300$ en remises en plus d’un meilleur prix en acceptant simplement de changer d’assureur. Vous devriez aussi toujours vérifiez avec votre ordre professionnel/université s’il n’existe pas une entente entre eux et un assureur. Nico est avec le réseau des ingénieurs du Québec et nous avons obtenu une prime 50% plus basse avec eux pour le triplex en plus des franchises à 0$.

     

    kijji

  5. Avez-vous des choses qui ne vous servent plus/pas assez qui traînent?

Une fois par année, nous faisons le tour de nos choses pour voir ce qu’on a et ce qui ne nous sert plus. Ça évite deux choses:

a- avoir à racheter quelque chose qu’on a déjà, parce qu’on avait oublié qu’on l’avait.

b- avoir quelque chose qui traîne alors qu’il pourrait être utile à d’autres et nous rapporter quelques sous.

Cette semaine, j’ai profité de mes vacances pour vendre une table et un meuble de rangement qui nous encombraient (pouvez-vous croire que nous avons déménagé la table 2 fois sans jamais s’en resservir!!) pour un total de 45$. Ça m’a pris 10 minutes par objet pour les mettre sur des groupes Facebook et Kijiji. Le lendemain c’était vendu!

J’ai aussi fait l’inventaire de la peinture que nous avions avant de me lancer dans la re-décoration de ma salle de bain. J’ai découvert qu’il me restait deux gallons presque pleins de Peau de jeune phoque et d’Air de jazz ( je niaise pas, ce sont les noms des teintes!). La peinture la moins chère, c’est celle qu’on peut éviter d’acheter! Je compte aussi trouver des petits éléments déco à même ce que j’ai déjà, histoire de continuer sur ma lancée.

Plus dramatiquement, vous pouvez aussi vendre des plus grosses choses. Par exemple, un barbecue qui sert 1 fois par an parce que vous n’aimez pas le partir, une deuxième auto qui rouille dans la cour parce que vous prenez le transport en commun (true story), un set de chambre trop gros, des articles de sports délaissés, etc. Souvent, on garde les choses au cas où, mais dites-vous bien que si un jour vous en avez de besoin à nouveau, vous pourrez le racheter usagé. En attendant, faites de la place et utilisez les sous que vous avez fait pour commencer/bonifier votre fonds d’urgence!

Et vous avez-vous d’autres erreurs faciles à corriger qui vous ont permis d’économiser? Avez-vous déjà réglé certaines de celles-ci? Je veux savoir!

Passez le mot!
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